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全球观速讯丨银保监会最新回应:事关提前还房贷难、银行理财规模缩减、个人养老金最新进展

评论 来源:21世纪经济报道      时间:2023-02-24 21:14:38

21世纪经济报道记者朱英子 北京报道

2月24日,银保监会相关部门负责人就信贷投放、理财业务改革转型、养老保险第三支柱建设等方面披露了最新情况,并针对近期“提前还房贷难”“银行理财赎回潮”等热点问题进行了回应。


(资料图片)

促使居民提前还房贷的原因之一便是理财收益率跑不赢房贷利率。2022年下半年理财产品收益率持续下行,甚至出现负收益,理财赎回使银行理财规模下降2.3万亿。

就2022年四季度出现的银行理财赎回潮情况,银保监会相关部门负责人向21世纪经济报道记者表示,2022年最后两个月,受经济预期向好、债券收益率上升等因素影响,部分理财产品净值波动,这是市场自身调整的表现,总体风险完全可控。“从监测情况看,目前市场已基本趋于稳定,一些理财产品净值已明显逐步回升,理财业务未来发展前景依然广阔。”

“提前还房贷难”已逐步缓解

近期,购房者提前还房贷意愿不断上升,银行办理效率问题引发关注。对此,银保监会回应称,目前,商业银行正在优化相关金融服务,做好提前还款办理工作。有的银行制定了专门的客户提前还款服务方案和流程,统筹线上线下服务渠道,保证还款时间的可预期性。有的银行开展多渠道服务对接,设立房贷提前还款热线专席,为客户咨询及业务办理提供便利。有的银行在手机银行等线上渠道部署提前还款预约功能,提升服务效能。

“从市场反映和我们了解的情况看,提前还款办结数量明显增长,办理时限有所缩短,提前还款困难的问题已逐步缓解。”银保监会相关部门负责人说道。

上述负责人称,下一步,银保监会将会同有关部门,继续指导商业银行依据合同约定做好房地产金融服务,畅通线上办理渠道,加快审批处理效率,做到客户少跑路、快办理。同时,将继续加大对违规使用经营用途贷款、消费贷违规流入房地产领域的监管。

据央行日前披露的1月金融统计数据显示,2022年1月份人民币贷款新增4.9万亿元,同比多增9227亿元,增速为11.3%。此次会上,银保监会方面对1月份的信贷投放数据进行了详细解读,

从投向领域来看,制造业中长期贷款同比增长34.2%,高技术制造业贷款同比增长27.2%。民营企业贷款新增1.2万亿元,同比保持多增。普惠型小微企业贷款新增4689亿元,同比增长22.9%。数字经济核心产业贷款同比增长24.1%。

此外,部分领域设备更新改造项目贷款投放较快。21家全国性银行已签约部分领域设备更新改造项目贷款金额2989亿元,截至1月30日,实际投放贷款金额1946亿元,其中投向教育、卫生健康、产业数字化转型等领域较为突出。

融资成本方面,1月份新发放普惠型小微企业贷款平均利率继续下降,较去年平均水平下降0.26个百分点。新发放民营企业贷款平均利率与去年平均水平基本持平。新发放制造业贷款利率持续保持低位。

银行理财市场已基本趋于稳定

促使居民提前还房贷的原因之一便是理财收益率跑不赢房贷利率。2022年下半年理财产品收益率持续下行,甚至出现负收益,理财赎回使银行理财规模下降2.3万亿。

针对2022年四季度出现的银行理财赎回潮,银保监会相关部门负责人向21世纪经济报道记者表示,2022年最后两个月,受经济预期向好、债券收益率上升等因素影响,部分理财产品净值波动,这是市场自身调整的表现,总体风险完全可控。“从监测情况看,目前市场已基本趋于稳定,一些理财产品净值已明显逐步回升,理财业务未来发展前景依然广阔。”

截至2022年末,理财产品规模27.7万亿元,全年为投资者创造收益8800亿元,资管新规发布以来累计创造收益4.4万亿元。其中,投向债券、股票等直接融资19.7万亿元,较资管新规发布时增长43.9%。目前已批准设立31家理财公司,其中开业30家,发行的理财产品共22.2万亿元,占市场全部理财产品的80%,理财公司专营格局基本建立。

在参与养老保险体系建设方面,2021年9月,银保监会选择“四地四机构”启动养老理财产品试点,2022年3月将试点范围进一步扩大至“十地十机构”。截至2023年1月末,养老理财产品存续51只,47万投资者累计购买金额1004亿元。

个人养老金资金账户超2400万户

除上述提到的养老理财产品外,银保监会此次就养老保险第三支柱建设方面的整体情况进行了披露。养老保险第三支柱主要包括商业养老金融和个人养老金制度。

在商业养老金融改革方面,截至2023年1月,特定养老储蓄业务余额263.2亿元;具有“稳健、长期、普惠”特征养老理财产品存续51只,47万投资者累计购买金额1004亿元;专属商业养老保险累计实现保费42.7亿元,保单件数37.4万件,其中新产业、新业态和各种灵活就业人员保单件数超过6万件,保费超过1.7亿元。

商业养老金试点于今年1月1日启动,目前国民养老保险公司、国寿养老保险公司已面向消费者开展业务,其他两家试点公司也在积极筹备产品。养老年金保险2022年实现原保险保费收入642亿元,保单件数2252万件,期末累计积累责任准备金6659亿元;加上其他有养老保障功能的商业保险,商业养老保险期末积累责任准备金已超过5万亿元。

在个人养老金制度发展方面,目前,商业银行已开立个人养老金资金账户超过2400万户;银行保险机构正在有序推出储蓄存款、理财产品、商业养老保险等多种可供参加人投资购买的金融产品。

在养老金融机构改革方面,银保监会于2021年出台了《关于规范和促进养老保险机构发展的通知》,明确要求养老保险机构坚守定位,深化产品和服务创新,成为推动养老金融市场高质量发展的重要力量。各家机构正在按照通知要求主动转型,逐步调整业务结构,进一步聚焦养老主业发展。同时,2022年银保监会批设了国民养老保险股份有限公司,该公司定位于专业型养老保险机构,重点发展商业养老金、专属商业养老保险等创新型养老保险业务。

银保监会相关部门负责人表示,下一步,银保监会将持续深化养老金融改革,督促试点银行安全稳健开展养老储蓄试点工作,引导理财公司践行长期投资、价值投资理念,推动养老理财业务持续规范运作,支持养老保险公司建立与养老资金长期稳健管理相适应的机制制度,在遵守养老金融基本规律和建立健全风控体系的前提下,更为积极地探索商业养老金融可持续发展的新路。

标签: 银行理财 银保监会 理财产品 定期存款

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