教育 来源：象山发布 时间：2023-06-09 02:03:02
存款利率下降潮还在继续。6月7日，宁波多家国有大行陆续接到总行消息，从6月8日起，调整部分定期存款利率及大额存单利率。
分析指出，虽然今年已经历多轮银行降息潮，但目前银行净息差仍然承压，未来存款利率仍有进一步调降的空间。
【资料图】
新一轮降息通道开启
6月7日，多家财经类媒体也发布消息称，多家国有大行近日将下调部分存款利率，涉及人民币、美元币种。其中，人民币活期存款利率或将调降5个基点，部分定期存款利率或将下调10个基点；美元定期存款根据不同期限和不同规模亦有调降，5万美元（含）以上的1年期定期美元存款利率不高于4.3%，此前有的大行该品种利率最高可达5%左右。
6月7日，记者向宁波多家国有银行求证相关情况。有两家国有银行人士表示，当天已接到总行通知，6月8日起，新开办的活期存款挂牌利率下调5个BP，二年期定期存款挂牌利率下调10个BP，三年、五年期定期存款挂牌利率下调15个BP，三个月、六个月、一年期定期存款挂牌利率本次不调整。
同步调整的还有大额存单，二年期大额存单大利率下调15个BP，三年、五年期大额存单利率下调20个BP。
另有多家国有银行相关人士表示，已听说同业接到了调整通知，预计6月7日晚间会陆续收到总行的消息。上述人士表示，一般情况下国有银行降息步调保持一致，调整的幅度都一样。
*在银行业里BP是指基点，是衡量利率的度量单位，1个基点等于0.01%，100基点就是1%。
某银行调整后挂牌利率
事实上，去年9月，部分国有大行、股份行率先下调人民币存款挂牌利率，随后部分城商行、农商行跟随下调。目前国有大行执行的人民币存款挂牌利率为活期0.25%、2年期2.15%、3年期2.6%和5年期2.65%等。不过，各家国有大行在挂牌利率下调之后，对于部分定期存款产品仍然保留了一定比例的上浮，因此存款市场中3年、5年定期存款利率仍以3%以上利率为主。
根据最新的调整方案，调整后存款挂牌为活期0.2%、2年期2.05%、3年期2.45%、5年期2.5%。而对于美元定期存款利率下调，当前各家大行均表示在等待总行通知，大概率是下调。
3年大额存单收益少千元
根据调整的方案，记者也算了一笔账，以20万元起步的3年期大额存单为例，某国有行调整前最高利率上限为3.1%，3年收益为18600元，调整后最高利率上限为2.9%，3年的收益是17400元，调整前后收益两者相差1200元。
而以3年期10万元的定存为例，某国有行调整前优惠利率上限为3%，调整后优惠利率上限为2.85%，前者收益为9000元，后者收益为8550元，收益相差450元。
存款利率下调仍有空间
对于此次国有大行再次下调存款利率，尤其是定期存款利率，光大证券首席金融业分析师王一峰表示，2023年开年以来，经济复苏走弱，居民消费和企业投资意愿较低，货币交易性需求仍然偏弱，企业与居民存款均继续呈现明显的定期化特征。对于头部银行而言，因核心负债占比更高，受存款定期化拖累更为明显。当前核心存款长端利率水平显著高于市场利率，存款定期化背景下调整必要性增强。
招商证券银行业首席分析师廖志明认为，2023年经济有所复苏，进一步降低贷款利率的紧迫性不高，考虑到存量贷款重定价等影响，2023年银行息差压力增大，控制存款成本成为当务之急。因此从长期来看，银行存款利率下调仍有空间。
数据显示，截至4月末，定期存款占境内存款的比重为53.2%，较年初提升2.1个百分点。其中，居民定期存款占居民存款、企业定期存款占企业存款比重分别为71.2%、67.8%，较年初分别提升3.1、1.9个百分点。近年来上市银行1~5年期存款占比持续走高，存款端平均久期不断拉长，由2019年末的7.3个月升至2022年末的9个月。
王一峰指出，贷款需求走弱压制新发生贷款定价，滚动重定价因素对存量贷款利率压制仍在。在资产负债两端共同挤压之下，银行体系净息差收窄压力仍存，净利息收入增速有进一步下行趋势，迫切需要银行体系进一步加强负债成本管控，增强银行体系抗风险能力，进而稳定净利息收入水平。
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